立法背景与目的
在20世纪60年代，美国消费者信用市场迅速发展，同时也伴随着一些不规范行为。消费者常常难以理解信贷条款，容易受到高利率、隐藏费用和欺诈性行为的侵害。为了解决这些问题，美国国会通过了CCPA，旨在：
- 确保消费者能够获得关于信用成本的充分信息。
- 保护消费者免受不公平的信用做法。
- 促进信贷市场的公平竞争。
主要组成部分
CCPA由多个标题组成，每个标题涉及消费者信用的不同方面：
1. 《诚实借贷法》（Truth in Lending Act – TILA）： 该标题要求信贷机构向消费者披露信贷成本和条款，例如年利率（APR）、总信贷成本、以及还款计划等。TILA旨在帮助消费者比较不同信贷产品的成本，并做出明智的决策。
2. 《公平信用报告法》（Fair Credit Reporting Act – FCRA）： 该标题规范了信用报告机构的行为，确保信用报告的准确性和公正性。消费者有权访问自己的信用报告，纠正其中的错误信息，并限制信用报告的使用范围。
3. 《公平债务催收行为法》（Fair Debt Collection Practices Act – FDCPA）： 该标题旨在限制债务催收机构的不当行为，例如骚扰、威胁和虚假陈述。FDCPA保护消费者免受不合理的催收手段的侵害。
4. 《消费者信用保护法》的其他部分： 除了上述主要标题外，CCPA还包括其他相关规定，例如关于信用卡责任、租赁协议以及消费者隐私保护的条款。
影响与意义
CCPA对美国消费者信用市场产生了深远的影响。它提高了信贷市场的透明度，增强了消费者的知情权，降低了消费者受到欺诈性行为侵害的风险。CCPA也促进了信贷机构的规范运营，维护了信贷市场的公平竞争秩序。通过这些措施，CCPA提高了消费者对信贷市场的信心，促进了经济的稳定发展。
然而，随着时代发展，许多相关法律也陆续推出，例如《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》等。
结论
1968年《消费者信用保护法》是美国消费者保护领域的重要立法。它通过规范信贷市场，保护消费者权益，促进了信贷市场的公平与透明。这部法律对美国消费者保护的贡献是不可磨灭的，至今仍在美国的金融体系中发挥着重要作用，并在不断地适应新的社会和经济环境。